Lo que debe saber sobre los formularios del Código Uniforme de Comercio Común (UCC).

What You Need to Know About Common Uniform Commercial Code (UCC) Forms

El Código Uniforme de Comercio (UCC) es un conjunto de regulaciones adoptadas para facilitar el comercio de un estado a otro. Si bien el código es el mismo para todos los estados, los requisitos de presentación difieren.   Cubre los acuerdos consensuados entre las partes y no incluye las presentaciones no consensuadas, como gravámenes fiscales. Si bien la intención del código es la cohesión entre los estados, hay distinciones entre los estados. Se encuentran varios de estos con los requisitos de presentación de cada estado.

Los formularios de UCC son fundamentales para una serie de procesos financieros. Varios matices pueden afectar su posición de UCC. Al momento de la presentación, la carga recae en el declarante para asegurarse de que todo sea preciso. Los formularios incompletos o imprecisos afectan tanto el aviso como la prioridad financiera, y un error tan simple como un espacio adicional puede hacer que el documento sea completamente inutilizable.

Este artículo examinará los formularios UCC-1 y UCC-3, las razones para archivar y los errores comunes.

Formularios UCC-1

El formulario de UCC más común es el UCC-1 o la Declaración de Financiamiento. Estos formularios son rutinarios en el caso del préstamo garantizado, donde el prestamista utiliza el UCC-1 para colocar un gravamen sobre una pieza particular de garantía o todos los activos que pertenecen a un negocio o persona.

¿Por qué presentar un formulario UCC-1?

Además de crear un aviso público de un derecho de retención, la declaración de financiamiento también se utiliza para perfeccionar un interés de seguridad o para mostrar prioridad sobre los acreedores de terceros. Es un documento legal y un registro público. El UCC-1 sirve como evidencia en el caso de cualquier disputa legal sobre responsabilidad.

Requisitos legales para el UCC-1

Para que un UCC-1 tenga peso en un procedimiento legal, debe incluir el nombre legal exacto del deudor, el colateral incluido en el gravamen y el nombre del acreedor garantizado. Cuando se hace una lista de garantías, la ley no requiere una descripción detallada. Sin embargo, su trato puede requerir detalles adicionales como renuncias y subordinación.

Problemas con las formas UCC-1

El problema más común con estas declaraciones de financiación es determinar el nombre legal exacto de la parte. Los cambios en el código en 2013 han alterado el proceso para determinar el nombre correcto del deudor.

En la mayoría de los casos, las declaraciones de financiación se aplican a las empresas. Use el registro público orgánico para encontrar el nombre legal exacto del deudor. El único documento que es suficiente es el documento de chárter más reciente donde está registrada la empresa. Por lo general, estos serán los Artículos de Incorporación o Artículos de Organización.

Confiar en el Certificado de Buena reputación para el nombre correcto del deudor ya no es una opción. Dicha información se considera “datos compilados” o, en otras palabras, las personas ingresaron manualmente esta información corporativa en el sistema. Por lo tanto, existe la posibilidad de que esta información se ingrese incorrectamente.

Si una empresa tiene un DBA o FKA, eso no debería incluirse. En su lugar, liste el DBA como un deudor independiente para incluir todos los nombres posibles. También puede optar por dejar la información del DBA fuera del UCC 1 para evitar confusiones.

Registre el nombre exactamente como aparece en el documento legal. Estos atajos o errores comunes podrían anular por completo su UCC-1:

  • Usar un signo de y comercial (&) en lugar de la palabra “Y”
  • Registrando un número donde el documento usa la versión escrita de un número (ej. 3 en lugar de “tres”)
  • Crear un plural para un nombre de compañía singular (“Hijos” en lugar de “Hijo”)
  • Puntuación donde no la hay, dejando fuera la puntuación
  • Espacios adicionales

Individuos en declaraciones de financiamiento UCC-1

Aunque es más probable que las empresas figuren como deudoras en las declaraciones de financiación, es posible tener un deudor individual. Los mismos requisitos para el nombre legal exacto existen, pero a veces pueden ser más problemáticos que las empresas para determinar el nombre correcto.

La buena noticia es que 43 estados ahora requieren que los nombres individuales aparezcan en sus licencias de conducir. Esto no permite malinterpretaciones del requisito. Independientemente del nombre utilizado en la garantía, lo que figura en su licencia es lo que sucede en el UCC-1.

Otra opción que actualmente utilizan Delaware y otros seis estados se llama la opción “Puerto seguro”. La corte tiene nombres legales aceptables y cualquiera de esos nombres se puede enumerar en el formulario. Si bien esto proporciona un grado de flexibilidad, también puede ser más difícil para las búsquedas de diligencia debida.

Formularios UCC-3

Estos formularios no son formularios independientes, sino modificaciones a las declaraciones de financiación.

¿Por qué presentar un formulario UCC-3?

El UCC-3 es el Swiss-Army-Knife de formas. A diferencia de un UCC 1, un UCC 3 se puede utilizar para múltiples propósitos. Las acciones que uno puede tomar son Enmienda, Asignación, Continuación y Terminación.

Cuatro tipos de formularios UCC-3:

1. Enmienda

Una modificación realiza cambios a los errores o ajustes estándar en el UCC-1, que podría ser para el acreedor garantizado, el deudor o el colateral.

2. Asignación

Cuando una parte garantizada necesita ceder o transferir la totalidad o una parte de sus derechos a la garantía enumerada en una declaración de financiamiento de UCC-1. Se considera una alteración de la presentación anterior.

3. Continuación

Este tipo de UCC-3 continúa el acuerdo durante cinco años después de la fecha de vencimiento. Debe presentarse dentro de los seis meses antes de que madure el UCC-1.

4. Terminación

Una terminación es un aviso público y registra que el asegurado ya no tiene interés en la garantía. Generalmente archivado antes de la fecha de caducidad de cinco años.

Puntos importantes de UCC-3

Al presentar un UCC-3, solo realice un cambio a la vez. Lo más probable es que los Estados rechacen un UCC-3 que sea tanto una enmienda como una continuación. Presente formularios separados para cada cambio, en una secuencia lógica. Si se agrega un nuevo deudor, no puede continuar un acuerdo hasta que se agreguen.

Preste atención a quién tiene la autoridad para presentar. Un deudor tiene que aceptar ingresar al proceso UCC-1 desde el comienzo. Los cambios realizados en nombre de un acreedor garantizado deben contar con el permiso de todas las partes aseguradas involucradas (si hay más de uno). Un caso reciente que determinó 1.500 millones de dólares de prioridad se decidió en parte sobre el tema de la autoridad.

Asegúrese de presentar todas las enmiendas necesarias de manera oportuna. Un deudor tiene derecho a disputar información que consideran inexacta en el registro. No asignar o continuar puede dar como resultado una liberación del gravamen.

El Artículo 9 del Código Comercial Uniforme (Transacciones Garantizadas) cubre declaraciones de financiamiento que incluyen requisitos de presentación y disposición.

 

https://ct.wolterskluwer.com/resource-center/articles/what-you-need-know-about-common-uniform-commercial-code-ucc-forms

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